Экономические реалии таковы, что приобретение жилья для многих является лишь мечтой о светлом будущем. А вот с её воплощением в жизнь всё обстоит гораздо сложнее. Копить необходимую для покупки сумму можно всю оставшуюся жизнь. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит – непреодолимые препятствия успешно покоряются всем, ищущим разумный выход из сложившейся ситуации.
Основная выгода ипотечной схемы вполне очевидна. Частичное наличие средств позволит в кратчайшие сроки оформить кредит. Но для его успешного получения придётся соблюдать определённый порядок действий.
Как найти хороший банк
Человек, рассчитывающий на ипотечное кредитование, должен знать, что залогом в этом случае является приобретаемое на кредитные деньги жильё либо уже имеющаяся в собственности 
квартира. В большинстве случаев права собственности на новое жильё принадлежат банку до полного погашения кредита.
Региональные филиалы банков осуществляют кредитование с разными тарифами и условиями. Поэтому в первую очередь стоит выбрать банк, который предоставит кредит с минимальными процентами. Затем изучить отзывы клиентов о самом банке и его сотрудниках. В этом неплохо помогают специальные форумы в интернете. Правда, наличие лживых положительных отзывов, оплаченных банком, может искажать реальную статистику.
Специалисты рекомендуют уделить больше внимания живому общению с людьми, уже взявшими кредит. Это могут быть одноклассники, коллеги, родные, знакомые и даже соседи.
Стоит отметить, что более заманчивые предложения поступают от молодых банков, надёжность которых находится под большим вопросом. Предпочтение лучше отдать уже хорошо зарекомендовавшим себя финансовым учреждениям, долгое время находящимся на рынке.
У всех крупных банков имеются официальные сайты, где можно ознакомиться с условиями ипотеки. Возможно, после получения нужной информации, круг поиска значительно сузится и будет легче сделать выбор.
Чем ниже ставка, тем выгоднее кредит – на этом зиждется большая часть банковской рекламы. Однако по факту придётся иметь дело с так называемой плавающей ставкой (например, от 11 до 15%) и банк будет ориентироваться именно на верхний её показатель. Во многом начисляемые проценты зависят от первого взноса – чем он ниже, тем выше проценты. Правительство РФ рекомендует первый взнос в размере 30% от стоимости жилья. Для привлечения клиентов многие банки уменьшают размер первой выплаты, автоматически увеличивая процентные ставки на будущее. Стоит ли увеличивать многолетние ежемесячные выплаты – личное дело каждого заёмщика. Однако, то, что небольшой первый взнос невыгоден в будущем – очевидный факт.
Другими важными факторами являются:
- досрочное погашение кредита – уточняется, можно ли это сделать по желанию заёмщика;
- последствия просрочки – что будет сделано банком в случае неуплаты (выселит неплательщика или назначит пеню, штраф, в последнем случае важен размер штрафа);
- срок предоставления – в среднем это 10-15 лет, банки почти не оформляют кредиты на больший срок (редко можно встретить отметку в 20 лет);
- срок рассмотрения – заявку заёмщика могут рассматривать от одного до 30 дней.
Кредитование в валюте (долларах или евро) кажется на первый взгляд более выгодным, так как ставка не превышает 12,75% годовых. А условия предоставления кредита при этом остаются прежними. Но и отдавать такой кредит придётся в валюте, что представляет определённые риски в условиях экономического кризиса.
Практически все банки требуют поручительства.
В качестве поручителя обычно выступает лицо, имеющее доход, превышающий ежемесячный ипотечный платёж.
Подписывается специальный документ, согласно которому поручитель обязуется выплатить кредит в случае, если заёмщик не справится с этим самостоятельно. Поручителем представляются 
документы, подтверждающие его платёжеспособность. Пакет документов уточняется в конкретном банке.
На сегодняшний день существует две популярные программы выдачи кредитов – «Молодая семья» и «Военная ипотека». Перед оформлением кредита наёмщиком обязательно выясняется, какие льготы и субсидии положены по закону конкретной семье. В качестве первого взноса может выступать материнский капитал или сертификат «Молодая семья».
Как дополнительную гарантию безопасности сделки банк может потребовать страхование здоровья наёмщика и приобретаемой недвижимости (в этом случае возможно снижение кредитной ставки).
Аннуитетный – задолженность равномерно распределяется на весь срок, указанный в договоре (то есть, на 10-15 или больше лет). Этот вид получил наибольшее распространение у нас в стране благодаря фиксированной сумме выплат – заёмщик всегда может правильно распланировать месячный бюджет. Однако общая выплата будет больше, чем по другому виду платежей.