Особенности взятия ипотеке в банке Уралсиб
История «Уралсиба» начинается в1993 году, когда в Республике Башкортостан было организовано ТОО «Башкредитбанк». В 2002 году в связи с выходом на межрегиональный уровень товарищество подвергнули реорганизации. Так было создано акционерное общество «Урало-Сибирский Банк» (коротко: «Уралсиб»). В 2005 году официальное представительство банка переехало в Москву, к финансовой корпорации были присоединены некоторые региональные банки и страховые компании.
По числу чистых активов «Уралсиб» занимает 25 место по России (по состоянию на 1 августа 2015 года). Банк имеет разветвленную сеть филиалов по всей стране. Основные кредитные продукты – потребительские займы и ипотека. Помимо этого, «Уралсиб» активно работает с валютами и ценными бумагами. Действует система господдержки, то есть ипотеку можно получить на льготных условиях, а также оплатить ее с помощью госсубсидий.
Ипотечные программы
«Уралсиб» предлагает две основные ипотечные программы.
«Готовое жилье»
Данная программа направлена на покупку квартир, домов, таунхаусов на вторичном рынке. Сумма кредита – не менее 300 тысяч рублей и не более 6 млн. рублей. Максимальный срок кредита – 20 лет. Процентная ставка – от 12,5%. Минимальный взнос – 20% для покупки квартир и 50% для покупки частного дома. Таким образом, порог входа в ипотеку в Уралсибе довольно высок.
Однако в банке действует система государственной поддержки. Это значит, что в качестве первого взноса допускается расходование средств материнского капитала. Процентная ставка в этом случае уменьшается на 0,25% на каждого ребенка. Воспользоваться субсидией можно не раньше, чем исполнится 3 года ребенку, в связи с рождением которого она была оформлена.
«Строящееся жилье»
В этом случае возможно использование полученных средств для участия в долевом строительстве или для возведения частного дома. Процентная ставка – от 11,5%. Размер кредита – от 300 тысяч до 6 млн.рублей. Кредит выдается на срок от 3 до 20 лет.
Для «зарплатных» клиентов и тех, кто уже получил одобрение на ипотеку в другом банке действуют особые условия в виде снижения процентной ставки.
Кроме того, обязательно оформление страховки на имущество. Жизнь и здоровье заемщика страховать не обязательно, однако в таком случае повысится процентная ставка. Также возможно применение материнского капитала в качестве платежа.
Требования к заемщикам
Ключевые требования:
- возраст: от 18 до 65 лет;
- стаж работы: от 6 месяцев;
- местонахождение: обязательна регистрация в том же населенном пункте, где находится отделение банка, там же должно находиться место работы заемщика;
- постоянный доход: сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода.
Заемщику нужно будет предоставить документы:
- паспорт;
- документы на супруга / супругу и детей;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка о доходах;
- военный билет (при наличии);
- брачный контракт (при наличии);
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие наличие ценного имущества (квартиры, машины, акций и т.д.).
Количество выданных ипотечных кредитов в 2015 году в «Уралсибе» несколько сократилось в связи с общей негативной финансовой ситуацией. Банк неоднократно повышал процентные ставки, а также довольно жестко подходит к выбору заемщиков, что в итоге сказалось на объемах кредитования. Вместе с тем «Уралсиб» довольно крупный и надежный банк, так что ожидать от него неприятных сюрпризов в виде скрытых комиссий и неожиданно появившихся штрафов ждать не приходится.
Дополнительные услуги
Помимо выдачи кредитов и предоставления возможности открыть вклад в различных валютах, «Уралсиб» предлагает еще ряд дополнительных услуг:
- Страхование жизни при ипотеки. Банк взаимодействует с рядом аккредитованных компаний, которые позволяют застраховать жизнь и имущество по нескольким программам.
- Подбор квартир, строящихся на условиях «долевки». Банк взаимодействует с несколькими застройщиками, которые позволяют заемщикам приобрести квартиры по себестоимости.
- Рефинансирование кредитов, взятых в других кредитных организациях. Главное условие – у плательщика не должно быть просроченных платежей и неоплаченных штрафов.
Как продать квартиру в ипотеке от «Уралсиба»
Если нужно продать квартиру, находящуюся в ипотеке у «Уралсиба», возможно несколько вариантов:
- Погашение кредита до продажи квартиры. Покупатель и продавец оформляют предварительный договор купли-продажи, согласно которому покупатель передает продавцу сумму, достаточную для досрочного погашения ипотеки. Продавец гасит задолженность, оформляет квартиру в свою собственность, а затем передает ее покупателю. Однако здесь есть риски для покупателя: продавец после оформления квартиры на себя может отказаться ее продавать, и придется обращаться в суд.
- Погашение задолженности с участием банка. Этот способ призван нивелировать вышеуказанные риски. Покупатель передает деньги банку, выступающему в качестве посредника, и тот списывает задолженность продавца. Права на квартиру затем регистрируются на покупателя, так как залоговым имуществом распоряжается именно банк.
- Выкуп квартиры вместе с ипотекой. В таком случае все обязанности по обслуживанию долга перекладываются на покупателя, банк заключает с ним договор на новых условиях. Иногда так квартиру продают друг другу супруги после развода.
Контакты
Центральный офис – г. Москва, ул. Ефремова, 8, телефоны: +7 (495) 723-7777, +7 (800) 200-5520.
Отделение в Санкт-Петербурге: улица Инженерная, 9, телефон: +7 (812) 326-42-18.
Удаленный центральный офис: г Уфа, ул. Цюрупы, 40, телефоны: +7 (347) 276-90-56, +7 (347) 289-43-86.
Официальный сайт банка: http://www.bankuralsib.ru.
Если вы хотите купить квартиру в Турции на берегу моря, то сейчас это очень просто сделать. подробную инструкцию вы найдете на нашем сайте.
Вы хотите выписать свою бывшую жену из квартиры и не знаете, как это сделать? Не беда! Читайте нашу статью.
По договору социального найма можно обменять только равноценную квартиру. Как это сделать, читайте по https://zakonometr.ru/nedvizhimost/obmen/socialnogo-zhilya.html ссылке.
Отзывы
Аркадий Биктимиров, г. Уфа:
Понравилось внимательное отношение сотрудников и удобство обслуживания. Вся нужная информация об ипотечных продуктах есть на сайте. Единственный реальный недостаток: дистанционно анкету на сайте заполнить нельзя. Для получения предварительного одобрения обязательно нужно ехать в отделение и беседовать с сотрудником. Одобрения ждали три дня.
Светлана Афанасьева, г. Москва:
Порадовала возможность внесения в качестве первоначального взноса материнского капитала. Мы получили одобрение от Пенсионного фонда и согласие банка, сейчас находимся в процессе поиска подходящей квартиры. Оказалось, что первоначальный взнос с использование маткапитала уменьшается, так что мы можем позволить себе взять кредит на большую сумму.
Инга Светлакова, г. Санкт-Петербург:
Мы с мужем являемся зарплатными клиентами «Уралсиба», поэтому взять ипотеку не составило труда. В качестве созаемщиков пригласили мою маму, которая получает зарплату почти такую же, как мы с мужем на двоих. Ипотеку одобрили на всю сумму, которая была нужна. Правда, довольно долго пришлось ждать одобрения. Устроила нас кредитная ставка, так как мы зарплатные клиенты и имели первоначальный взнос. Она получилась чуть ниже «средней по больнице».