Особенности страхования при приобретении недвижимости: порядок, виды и отличия страховок

Страхование при сделке купли-продажи квартиры поможет максимально обезопасить имущественные права покупателя, сохранить денежные средства и защититься от возможных рисков. В некоторых случаях оформление сделки вообще невозможно без страховки. Существует несколько видов страхования.

Страхование при ипотечном кредите

При страховании ипотечного объекта в перечень рисков обычно входят стихийные бедствия, пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц. Дополнительные риски могут быть включены в договор по требованию покупателя или банка.

Особенность ипотечного страхования состоит в том, что без заключения страхового договора ни один банк не выдаст клиенту заемные средства. А в случаях, когда срок действия договора заканчивается, и заемщик не перезаключает его, банк может наложить штраф (увеличенная процентная ставка, требование досрочно погасить ипотеку).

Ипотечное страхование – взаимовыгодная процедура, поскольку страхует интересы и кредитора, и заемщиков. Поэтому в нее входит:

• страхование залога (недвижимости), что является гарантией безопасности для банка;
• страхование здоровья, платежеспособности заемщика, что помогает защитить интересы покупателя.

Перед оформлением договора ипотечного страхования представитель страховщика производит осмотр квартиры, проверяет правоустанавливающую документацию. Умышленное сокрытие каких-либо важных сведений может привести к тому, что при страховом случае компания откажется возмещать убытки. Это может иметь серьезные последствия для покупателя.

Страховая сумма равняется размерам ипотечного кредита или рыночной цены объекта. Как правило, при оформлении ипотеки банк предлагает заемщику на выбор несколько страховщиков, с которыми заключены партнерские соглашения. Клиент имеет право заключить договор с любым другим страховщиком, но делать это не рекомендуется. Банк всегда проверяет страховые компании, с которыми собирается сотрудничать, что в разы уменьшает вероятность мошенничества и невыплаты возмещения при наступлении страхового случая.

Страхование титула

Страхование титула – это способ защиты добросовестного покупателя недвижимости от риска утраты права собственности на нее. Такое страхование необходимо на случай, если сделка купли-продажи будет признана судебным органом незаконной вследствие событий, о которых не было известно покупателю в момент заключения сделки.

Главная особенность страхования титула от иных видов страхования состоит в том, что оно защищает покупателя недвижимости от уже произошедших событий, которые не были озвучены при купле-продаже. Поскольку предвидеть все обстоятельства невозможно, как и полностью проверить юридическую историю квартиры, страхование титула призвано максимально обезопасить сделку.

Страхованием титула покрываются следующие риски:

• ошибки, сделанные при оформлении правоустанавливающих документов;
• мошенничество;
• ущемление интересов наследников или иных третьих лиц;
• незаконные сделки по продаже, дарению или приватизации квартиры, оформленные в прошлом;
• подделка правоустанавливающих документов со стороны продавца;
• недееспособность любой стороны сделки;
• неправомочное судебное решение, в силу которого совершенная купля-продажа объекта признается недействительной.

Страхование титула широко используется при оформлении ипотеки, особенно при приобретении недвижимости на вторичном рынке.

Страхование ответственности застройщика

Данный тип страхования представляет собой процедуру, при которой застройщик, начиная возводить новый объект, должен оформить страховку, позволяющую получить обратно денежные средства, или же найти дополнительные средства на возведение объекта при возникновении проблем. Страхование застройщика – обязательная процедура при долевом строительстве.

Существует три способа подобного страхования:

1. Через банковские гарантии – такой вариант невыгоден застройщику. В качестве поручителя может выступить банк, обладающий уставным капиталом не менее 200 млрд. руб., имуществом в размере не менее 1 млрд. руб. и работающий на рынке не менее пяти лет. Найти такой банк сложно. Кроме того, застройщику нужно собрать большой пакет документов и внести залог – 30% от рыночной цены объекта.
2. Через общество взаимного страхования – существуют дополнительные риски, поскольку проверить деятельность некоммерческого общества очень сложно.
3. Через лицензированную страховую компанию – наиболее выгодный вариант. Благодаря конкуренции на рынке, страховые компании готовы предложить застройщикам выгодные тарифы. В отличии от работы с банками, застройщику не нужно искать средства для залога. Ставка страхования не меняется на весь период действия договора. Также застройщик может спрогнозировать и снизить возможные риски и расходы при долгом сотрудничестве со страховой компанией.

Страхование недвижимости

Данный тип страхования позволяет застраховать недвижимость и ответственность перед соседями за повреждения, которые могут возникнуть при пожаре, заливе, противоправных действиях, иных рисках.

Страховка предусматривает выплату денежных средств, которые можно использовать на ремонт или восстановление поврежденной недвижимости.

Как оформить страховой договор

Чтобы оформить любую страховку, необходимо выбрать страховую компанию, предлагающую наиболее оптимальные цены и условия. Рекомендуется проанализировать статистику выплат различных компаний в регионе, где планируется заключать договор.

После выбора компании клиент должен подготовить пакет документов, исходя из требований конкретного страховщика. Часто на дом к страхователю приходит представитель компании, чтобы получить все сведения об объекте.

После этого происходит подписание договора страхования. В договоре всегда указывается перечень случаев, при которых не происходит выплата страхового возмещения. Этот перечень нужно внимательно изучить.