Как взять ипотеку под нежилое помещение

Коммерческая ипотека, или ипотека под нежилую недвижимость, довольно новое для российских банков явление. Такой вид ипотеки подразумевает кредитования юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а не физических лиц. В качестве залога выступает коммерческая недвижимость, например, офис, склад, магазин и т.д.

Стоимость нежилого помещения выше, чем жилой, следовательно, размер кредита будет существенно больше, чем при взятии обычной ипотеки. В остальном здесь всё стандартно – продолжительная периодичность выплат, сниженная ставка, необходимость внесения первоначального взноса, залог имущества.

Особенности ипотеки под нежилую недвижимость

Стандартная ипотека подразумевает целевое расходование средств – на приобретение недвижимости для проживания. Коммерческая ипотека подразумевает приобретение помещения для ведения предпринимательской деятельности. Следовательно, взять бизнес-ипотеку на покупку жилья не получится, и наоборот. Договор ипотеки нужно читать очень внимательно!

По сравнению с обычной ипотекой коммерческая имеет ряд особенностей:

• более крупный размер кредита – некоторые банки предлагают до 10 миллионов;
• продолжительность выплат несколько ниже – обычно 10-15 лет, в то время как обычную ипотеку можно взять под 20 и даже 25 лет;
• ставка несколько выше – обычно в районе 15-20%, в то время как самая низкая ставка по ипотеке находится на уровне 11-12% годовых;
• более существенный размер первоначального взноса – не менее 20%;
• невозможность привлечения созаещиков и поручителей;
• невозможно привлекать для обслуживания кредита государственные субсидии, в том числе материнский капитал;
• нет необходимости заручаться письменным согласием супруга на взятие кредита.

Кроме того, при оформлении такой ипотеки неизбежно встанет вопрос страхования. Обычно страхуется само помещение и право собственности на него. По желанию можно застраховать и бизнес, в таком случае при банкротстве можно будет попытаться оставить помещение за собой, а платежи по ипотеке обязать производить страховую компанию.

Условия для получения ипотеки под нежилое помещение

В первую очередь под условия ипотеки должно подходить помещение

Оно должно быть именно нежилым – то есть официально оформленным как нежилое. Если это, к примеру, квартира на первом этаже многоэтажного дома, оно должно быть переоформлено. Банки не позволят оформить стандартную ипотеку, а потом произвести перепланировку под нежилое помещение. Это будет нарушением условия договора и послужит причиной его расторжения. Если возникла необходимость переделать квартиру под офис или магазин, то нужно обратиться в банк за реструктуризацией кредита. В случае согласия ипотека на жилое помещение «погасится», но будет открыта новая – уже на нежилое.

Определенные требования предъявляются к заемщику:

• это должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• физическое лицо такой кредит получить не может;
• пенсионер может претендовать на получение коммерческой ипотеки, если он выступает в качестве юрлица или одного из его учредителей;
• возраст заемщика – от 21 года;
• продолжительность успешного ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

Необходимые документы

Список документов существенно отличается от документов, нужных на получение займа под жилое помещение. Для получения коммерческой ипотеке понадобятся:

• паспорт заемщика;
• учредительные документы предприятия или юридического лица;
• ИНН;
• свидетельства успешного ведения бизнеса – например, налоговая декларация за прошлый год или бухгалтерская отчетность, не помешает также составленный бизнес-план;
• справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности за юрлицом;
• кадастровый паспорт и экспликация помещения, которое планируется купить в ипотеку;
• копия свидетельства о регистрации права на данное помещение;
• выписка из Росреестра об отсутствии обременений на помещение;
• оценка стоимости объекта недвижимости.

Этих документов должно хватить, чтобы банк оценил кредитоспособность потенциального заемщика, а также проверил законность сделки

Где можно взять коммерческую ипотеку

Так как этот вид ипотеки сравнительно новый для российского банковского сектора, далеко не все кредитные организации готовы ее предложить. Программы имеются только в общенациональных банках и в ряде крупных региональных банков:

• Сбербанк. Кредитная ставка 14-16% годовых, максимальный срок кредита – 10 лет. В качестве первоначального взноса нужно внести не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Верхний предел кредита не ограничен.
• ВТБ24. Здесь процентная ставка ниже – от 13,5 до 18%, «потолок» кредита ограничен 150 миллионами рублей, т.е. можно взять в ипотеку не просто офисное помещение, а небольшой торговый центр. Позволена субаренда. Однако «порог вхождения» высок – в качестве первоначального взноса уплатить нужно не менее 40%.
• Интеза. В данном банке предлагается кредит до 12 миллионов рублей с процентной ставкой 14-18% годовых. Оплатить нужно не менее 20% от стоимости помещения. Возможна отсрочка первоначального взноса на 6 месяцев.
• Уралсиб. Срок кредита – от 1 года до 12 лет, максимальный размер ипотеки – 170 миллионов рублей. Ставка – от 16% годовых, минимальный взнос – 20%. Из недостатков стоит выделить большую комиссию за открытие и ведение счета, из достоинств – возможность построения индивидуального графика погашения кредита с отсрочкой первого взноса до 3 месяцев.

Замена приборов учета - то, что вам понравится!

Ликвидация некоммерческих объединений - та еще задача. В статье изложена инструкция по данному вопросу.

Когда кто-то намеренно вредит вам и ухудшает ваши условия - это необходимо решать в судебном порядке. По https://zakonometr.ru/prava/namerennoe-uxudshenie-zhilishnyh-uskovij.html ссылке вся необходимая информация.

Отзывы

Наталья, г. Москва, брала бизнес-ипотеку в Росавтобанке:

Ситуация была такая: нужен был банк, который бы дал ипотеку на нежилое помещение под залог. Отправила запросы в 5 московских банков, 3 откликнулись сразу, в том числе «Росавтобанк». Привлекла низкая процентная ставка – всего 14,7%. Честно говоря, думала, что это обман – менеджеры привлекают людей, чтобы отработать зарплату. И список документов отличался – он был значительно короче, чем в других банках. До последнего не верила, пока не оформила кредит. У меня на всё ушло около 3 часов, и я получила нужную сумму на руки. Спасибо начальнику отделения и сотрудникам – таких грамотных специалистов я давно не встречала.

Сергей, г. Санкт-Петербург, брал бизнес-ипотеку в Сбербанке:

Взять ипотеку под нежилую недвижимость можно, но сложно. Потребовалось много сил и нервов. В банке предъявляют довольно серьезные требования к недвижимости – здание обязательно должно быть завершенным, оформленным в собственность, строго проверяется наличие арестов и залогов. Также тщательно проверяются документы ИП, проверяется буквально каждая буква. Однако условия кредитования вполне приличные, выгоднее, чем брать простой потребительский кредит.

Илона, г. Екатеринбург, брала бизнес-ипотеку в Уралсибе:

Обратилась в банк за обычным кредитом, так как хотела выкупить в собственность небольшой бутик в торговом центре. Удивилась, когда менеджер предложила оформить ипотеку – не знала, что ее дают и под нежилое помещение. В итоге получилось выгоднее: процентная ставка ниже, срок – больше, платежи не такие существенные. У меня они получились еще ниже, чем аренда. Остались средства для раскрутки бизнеса.