Программа господдержки в ипотечном кредитовании

Для подавляющего числа россиян слово ипотека – повод в очередной раз впасть в уныние. Многолетние выплаты по кредиту, экономия семейного бюджета, панический страх быть уволенным или нетрудоспособным – «удовольствие» может растянуться не на один десяток лет, забирая физические силы и расшатывая нервы.

К счастью, не всё так мрачно на ипотечном рынке. На сегодняшний день правительством разработана программа кредитования, предусматривающая государственную поддержку. Конечно, она не позволит приобрести жильё на вторичном рынке – так называемый бюджетный вариант покупки недвижимости программой не предусмотрен.

А вот квартиры в новостройках стали доступны практически всем представителям среднего класса, имеющим стабильные доходы

Плюсы и минусы программы

Достоинства кредитования

• Оформление кредита на максимально продолжительный срок (до тридцати лет). Минимальный срок для займа составляет один год.
• Относительно невысокий процент первого взноса – от 20%.
• Кредитование ведётся в рублях, что позволяет исключить финансовые риски, связанные с иностранной валютой.
• Средняя ставка составляет 11,5%, причём эта цифра не меняется после регистрации займа.
• Предоставление дополнительных услуг: оценки и страхования как приобретаемой недвижимости, так и здоровья и жизни заёмщика.
• Возможность привлечения трёх созаёмщиков, что позволяет приобрести более дорогую недвижимость.

Недостатки

Согласно условиям программы жильё можно приобрести только на первичном рынке.

• Программа ориентирована на строящиеся объекты.
• Такой кредит выдаётся ограниченным количеством финансовых учреждений.
• К другим неприятным моментам кредитования относится невозможность распоряжаться имуществом без участия банка и многолетняя выплата процентной ставки (иногда проценты сопоставимы с ценой жилья).

Конечно, эти особенности – неотъемлемая часть любого ипотечного кредита. И в новой программе они тоже присутствуют

Основные требования

• Возрастной минимум для получения кредита составляет 20 лет (чаще 21 год), что исключает возможность приобретения жилья в более раннем возрасте. На момент погашения заёмщику должно быть не больше 55 (для женщин) или 60 лет (для мужчин).
• Претендовать на получение может только гражданин РФ.
• Обязательное условие – трудовой стаж минимум полгода на одном рабочем месте(1-5 лет общего стажа).

Оформление кредита

Алгоритм получения займа включает в себя пять этапов:

• Заполнение заявления, в которое входит анкета (в офисе банка или на его сайте).
• Сбор указанного перечня документов.
• Ожидание разрешения на получение кредита (до 5 дней).
• Подписание основного договора.
• Обязательное страхование недвижимости и жизни (здоровья) заёмщика.

В пакет документов входят:

• паспорта всех участников сделки, включая созаёмщиков;
• трудовые книги;
• справки от работодателей о доходах (2-НДФЛ);
• документы на приобретаемую недвижимость;
• документы на залоговую недвижимость: кадастровый паспорт, свидетельство права собственности, договор купли-продажи, домовая книга,
• справка, подтверждающая отсутствие задолженности и т. п.;
• квитанция об уплате первоначального взноса.

Список документов уточняется в конкретном банке!

Приобретение жилья в ипотеку может стать настоящим спасением для людей, мечтающих о собственной квартире, но не имеющих больших накоплений.

Родившемуся ребенку обязательно нужно оформить сертификат о регистрации. Подробнее об этом здесь.

Даже живя в многоквартирном доме, нужно платить налог на землю. Как это объясняет российское законодательство, читайте по https://zakonometr.ru/zemlja/dokumenty/nalogi/nalog-na-zemlyu-dlya-doma.html ссылке.  

Банки

Кредитованием по новой программе активно занимаются три старых и хорошо себя зарекомендовавших банка (всего выдают кредиты около десяти учреждений) – ВТБ24, Сбербанк и Россельхозбанк. Обращаясь в эти финансовые учреждения можно быть уверенным в надёжности обеспечения кредитными средствами.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет кредит лицам в возрасте от 21 года до 65 лет. Максимальный срок кредитования составляет тридцать лет. Кредитная ставка от 11% (по факту до 17,5%). Сумма кредита от 100 тысяч до 8 миллионов рублей. За эти деньги можно приобрести готовое новое или строящееся жильё. Первоначальный взнос от 20%. Залогом является приобретаемая недвижимость. Доступно досрочное погашение (частичное или полное). Обязательные условия к заёмщику: подтверждение платёжеспособности, страхование своего здоровья, жизни и приобретаемой недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк выдаёт кредит лицам в возрасте от 21 года. Срок кредитования варьируется от года до тридцати лет. Ставка от 11,4% (фиксированная, то есть, одинаковая до и после регистрации). Предоставляется сумма от 300 тысяч до 8 миллионов рублей (3 млн для регионов).

Деньги необходимо вложить в строящееся жильё или приобрести квартиру в новостройке. К основным требованиям относится наличие рабочего стажа на одном рабочем месте не меньше 6 месяцев (общего 1 год), страхование заёмщика и приобретаемой недвижимости.

ВТБ24

ВТБ24 выдаёт кредиты до 8 миллионов рублей. Процентная ставка зафиксирована на весь срок кредитования и составляет 12%. Кредит предоставляется для приобретения заёмщиками строящейся недвижимости или нового готового жилья. Первоначальный взнос от 20%. Максимальный срок кредитования 30 лет. Доступно досрочное погашение, за него не взимается штраф. Обязательное условие – страхование нового жилья и здоровья заёмщика.

Газпромбанк

Газпромбанком кредиты выдаются лицам от 20 до 65 лет. Максимальный срок предоставления кредита составляет 30 лет. Минимальная процентная ставка 11,3%. Кредит выдаётся на сумму от 500 тысяч до 8 миллионов рублей (для регионов 3 млн). Деньги можно потратить на строящееся жильё либо купить готовое у первичного собственника. Первый взнос от 20%. К обязательным условиям относится страхование приобретаемой недвижимости. Здоровье заёмщика страхуется по его желанию. Необходимо иметь стаж работы не менее шести месяцев и постоянную прописку.

Банк Москвы

Банк Москвы предоставляет кредиты под 12% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн для столицы, Санкт-Петербурга и 3 млн рублей для регионов. Деньги необходимо потратить на приобретение нового или строящегося жилья. Начальный взнос от 20%. При его увеличении до 40% решение о кредитовании принимается по дополнительным документам, которые определяются характеристиками приобретаемого жилья. Кредит выдаётся сроком от трёх до тридцати лет. Обязательным условием для получения денег является страхование рисков.