Доверительное перечисление средств – гарантия банка. Аккредитив
Обычный гражданин далеко не каждый день покупает квартиру. Впрочем, в роли продавца он выступает не чаще. Однако, хотя бы один раз в жизни, каждому приходится сталкиваться с приобретением или продажей жилой недвижимости и задаваться вопросом: «Как обеспечить гарантии получения правильно оформленного свидетельства о праве собственности или денег в полном размере оговоренной суммы»?
Провести завершение сделки к обоюдному согласию сторон позволяет банковский аккредитив – такая услуга предоставляется большинством финансовых учреждений. Ее суть состоит в том, что одна сторона дает приказ банку передать денежные средства другой стороне (оплатить что-либо) после выполнения той определенных обязательств.
Контроль полноты и точности выполнения всех действий берет на себя банк
По форме передача денег таким способом относится к безналичным расчетам, поэтому плательщик должен заранее поместить необходимую сумму на банковский счет. Это отличный вариант, так как покупка квартиры за наличный расчет может быть очень опасной. Источник денег значения не имеет, им может оказаться заем, полученный в кредитном отделе этого же учреждения. При этом заключается договор, сторонами которого являются:
- приказодатель,
- эмитент (финансовая организация),
- бенефициар (продавец, получатель).
В сделке может участвовать и четвертая сторона – исполняющий банк. Если жилье продает предприятие, ведущее застройку, наличие в качестве фигуранта банка-исполнителя будет обязательным. В этом случае финансисты заключают между собой межбанковское соглашение, в котором оговариваются соответствующие обязательства банков.
Юридические нормы, которые регулируют данную форму расчетов, изложены в ГК РФ. Общий порядок совершения расчетов, виды аккредитивов, ответственность сторон, порядок действий каждого участника и пр. описаны в ст. 867 – 873. Дополнительные, уточняющие требования к проведению безналичных расчетов (в т.ч. с участием физических лиц) определены в Положениях Центробанка:
- от 03.10.2002 года №2;
- от 01.04.2003 № 222-П.
На практике заключению договора об аккредитивной форме расчетов предшествует долгая предварительная согласовательная деятельность, при благополучном завершении которой заключаются нужные соглашения.
- Во-первых, необходимо продавцу и покупателю согласовать в целом желание использовать аккредитив.
- Во-вторых, банки должны между собой договориться о способах передачи, обеспечения и раскрытия аккредитива.
- В-третьих, уточняются способы информирования плательщика и получателя об этапах прохождения торговой операции.
Все действия сторон оформляются письменно и сопровождаются написанием заявлений, составлением и подписанием договоров
Услуга является платной – банки за предоставление гарантий и фактическое удостоверение правильности сделки берут комиссионные.
Плюсы и минусы аккредитива
В «чистом виде», теоретически преимущества расчетов через банковские счета с использованием аккредитива очевидны и бесспорны.
Банк (или банки) участник гарантирует, что за все нарушения условий договоров или требований законодательства они несут финансовую ответственность. При этом денежный оборот является максимально прозрачным, безопасным. Покупатель до получения на руки документа о кадастровой регистрации недвижимости на его имя будет оставаться собственником денежных средств. Продавец будет спокоен за факт зачисления на его счет необходимой суммы после передачи права собственности на недвижимость –его гарантирует банк по предоставлению подтверждающих документов.
В реальности ситуация не настолько однозначна.
Продавцы квартир на вторичном рынке не всегда готовы проводить расчеты в полном объеме не только через аккредитив, но и через банковские счета вообще. Причиной такого нежелания является чаще всего скромность – зачем афишировать объем продажи?
На рынке строящегося жилья важным пунктом, вызывающим дискуссии, является событие, которое ознаменует юридическое завершение сделки. Самым безопасным для покупателя моментом зачисления средств застройщику является кадастровая регистрация договора долевого участия. Компании часто требуют считать таким событием регистрацию участника долевого строительства. Учитывая, что процедура постановки договоров на кадастровый учет может тянуться несколько месяцев, возникает ситуация, когда передача средств от инвесторов к продавцам не подтверждена товарным покрытием.
В случае банкротства строительной компании до завершения регистрации договоров вкладчики едва ли смогут вернуть деньги, потому что право владения на строящуюся квартиру у них не наступило
Дополнительным фактором риска может при этом стать возможность прекращения деятельности банком.
И все же преимуществ у аккредитивной формы расчетов несравненно больше – ведь покупатель недвижимости (он же плательщик) имеет возможность ставить условия раскрытия аккредитива. Если один контрагент на их выполнение не согласен, может быть есть смысл поискать альтернативные предложения жилья.
Банки с удовольствием идут навстречу пожеланиям покупателей рассчитываться с помощью аккредитивов. Некоторые из них предлагают эту услугу на бесплатной основе.
Владельцам квартир необходимо уплачивать земельный налог на участок под многоквартирным домом.
Чтобы оформить завещание на квартиру, необходимо собрать пакет определенных документов. Каких - читайте в этой статье.
Вам негде жить? Есть вариант. Читайте по https://zakonometr.ru/arenda/fond/mesto-v-obshhezhitii.html ссылке.
Какие банки России предлагают такую услугу
Большие и средние финансовые организации активно пропагандируют расчеты через аккредитив и предоставляют эту услугу. Среди наиболее известных брэндов фигурируют:
- Сбербанк,
- ВТБ-24,
- Петербургский городской банк,
- Банк МФК,
- Автовазбанк,
- Райффайзенбанк и десятки других.
Почему сегодня мало кто пользуется аккредитивом при покупке недвижимости
Несмотря на преобладающую сегодня наличную форму платежей за квартиры, которая изо всех банковских услуг наибольшую популярность обеспечила пользованию ячейками, аккредитив становится все более востребованным.
Развитие ипотечного кредитования, наличие множества жилищных программ повышают долю безналичных расчетов за недвижимость в прочих платежах. С ней растет и удельный вес передоверия оплаты за квартиры и дома банковским учреждениям.
