В каких банках и как можно оформить договор ипотеки на земельный участок?

Ипотечный договор между должником и кредитором составляется согласно нормам Гражданского Кодекса и ФЗ-102 «Об ипотеке». Также договора являются по своей сути залоговыми. Предполагается, что залогодержателем при неисполнении заемщиком кредитных обязательств реализуется предмет залога, а вырученная сумма направляется для погашения основных долгов.

Предмет договора должен остаться во владении у залогодателя. Он не имеет права совершения с ним значимых действий (продажи, сдачи в аренду), если залогодержатель не дает согласие на это. Залогом выступает любая недвижимость. Федеральный Закон «Об ипотеке» обозначает, не может быть государственная или муниципальная собственность, недвижимость с недостающей площадью по нормам.

Необходимая документация

В пакет бумаг, требуемый для оформления ипотеки на земельный участок, входит такая документация:

оплата земельного налога

  • Правоустанавливающие бумаги на участок.
  • Данные из ЕГРП.
  • Кадастровый план и номер, информация о назначении земли, точные замеры, расположение, допустимое использование и пр.
  • Если у продавца официальные отношения, нужно заверенное соглашение на продажу участка от мужа или жены.
  • Если совладелец несовершеннолетний, необходимо обращение в опекунский орган, который бы дал разрешение на продажу.
  • Акт, показывающий, что продает участок его владелец.
  • Оценочный отчет земли.
  • Справка, взятая в бюро техинвентаризации, если на территории надела построек нет.

Договор на выдачу ипотеки

Статьей 163 Гражданского Кодекса РФ определяется, что по согласию сторон сделку могут совершить в удостоверенной нотариально форме. При желании стороны ипотечного договора перед регистрацией самого договора и ипотеки (залога недвижимости), имеют право на обращение к нотариусу, чтобы заключить договор нотариально. В данном случае обязанности между сторонами согласно договору возникают по завершении государственной регистрации. В банковских условиях договор заключается так:

  • Договор купли-продажи в процессе кредита ипотеки составляют в письменной форме и заверяют нотариально. Регистрацию документа должны провести в течение 15 дней после подачи документации.
  • В договоре обозначается вся информация об участке.
  • Есть особенности в содержании договора. Можно прописать возможность заемщика выстраивать недвижимость на территории участка без согласия банка.

При этом к договору об ипотеке следует приложить такие документы:

  • акт инвентаризации;
  • баланс из бухгалтерии;
  • оценка независимого аудитора, подтверждающая состав и стоимость имущества, которое относится к предприятию.

Ипотечные правоотношения прекращаются в связи со следующими основаниям:

  • Если имеются основания, предусмотренные нормами гл. 26 Гражданского Кодекса о прекращении любого обязательства.
  • Если имеются специальные основания залогового прекращения, установленные ст. ст. 352, 354 и 356 Гражданского Кодекса.
  • Если имеются специальные основания залогового прекращения, которые предусмотрены действующим Законом.

Скачать образец договора ипотеки земельного участка.

Порядок действий

Оформляется договор ипотеки на земельный участок в несколько этапов:

дарение земельных участков

  1. Одобряется банком сведения, поданные соискателем, его заявление и кредитные возможности.
  2. Оценивается участок.
  3. Выносится решение о ликвидности участка.
  4. Определяется размер процентной ставки и сроков кредитных выплат.

Имея информацию по условиям выдачи ипотечного кредита на землю, нужно выбрать банк, предоставляющий такую процедуру.

Банки, выдающие заем

Услугу кредитования на покупку земельного участка предлагает не каждый банк. У каждого из них есть своим определенные требования к приобретаемой и передаваемой в залог земли: возрастные ограничения, минимальный месячный доход, сумма первого взноса и т.д.

Сегодня этой процедурой занимаются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. У этих финансовых учреждений на официальном портале имеется специальный калькулятор, просчитывающий ипотеку на покупку земельного участка и строительства на нем домов.

Сбербанк

Земельный ипотечный кредит в Сбербанке предоставляют согласно специальной программе «Загородная недвижимость». Получение возможно для таких целей:

  1. Приобретение или строительство дач (дачных домов и иных сопутствующих пристроек).
  2. Приобретение земли.
  3. Строительство недвижимости за чертой города.

Минимально выдается займ в 300 000 р. Процентная ставка – 13 процентов и больше. Отдается на срок до 30 лет. Минимально требуется внесение 30% от стоимости.

Положительными сторонами в выдаче займа являются:

  • Низкая кредитная ставка.
  • Отсутствуют дополнительные комиссионные выплаты.
  • Можно оформить кредитную карту.
  • Предоставляются льготы некоторым гражданам. Для этого нужны подтверждающие документы на льготы.
Лицу не должно на момент подписания договора быть менее 21 года, но и не более 75. Заемщик должен предоставить информацию по трудовому стажу, он должен составлять не менее одного года за последние пять лет. Созаемщиком может быть любой человек, муж или жена автоматически принимают этот статус. Не более трех человек могут выступать в этой роли.

Документация для оформления ипотеки подается согласно требованиям, обозначенным веб-портале того или иного банка. Доход и трудоустройство гражданина нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ и ксерокопией из трудовой книги (отдельные банки разрешают предоставление выписки).

Ссылка: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

Россельхозбанк

Россельхозбанком выдает ипотека для покупки жилого дома с земельным участком (как в независимости от уровня постройки), а также на приобретение участка. Минимально разрешается получения 100 000, а максимально 20 000 000 рублей, только в рублевой валюте. Дается займ на 30 лет максимально.

Банк имеет свои преимущества:

  • Комиссионные сборы отсутствуют.
  • Подтверждаются официальные доходы не с предоставлением справки 2-НДФЛ, а по форме, которая устанавливается банком.
  • Досрочное погашение кредита возможно.
  • Семьи, имеющие материнский капитал, могут воспользоваться возможностью совершить первые выплаты.
Заемщику не должно быть менее 21 года и более 65 лет (этот максимум относится к возрасту окончания выплат по займу). Мужчинам 27 лет необходимо предъявить копию военного билета или приписное свидетельство. Также, как и в вышеуказанном банке, допустимо оформление до 3-х созаемщиков, при этом муж или жена становится созаемщиком обязательно.

Ссылка: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/

ВТБ 24

Лояльная процентная ставка от 13%, в большинстве случаев не превышает 20% и первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Кредит можно получить до 50 миллионов рублей, при определенных случаях получаются средства на 50 лет максимально.

Преимущества:

  • Нет дополнительных комиссионных выплат.
  • Оформляется для удобства кредитная карта.
  • Можно использовать материнский капитал на первый взнос.
  • Низкая процентная ставка.
Заемщику быть должно не меньше 21 года и не больше 70. Нужно приложить справку о доходах и выписку из трудовой книги.

Ссылка: https://www.vtb24.ru/mortgage/

Ипотека на земельный участок является сложной, но выполнимой и выгодной услугой. Но прежде, чем возложить на себя обязательства по кредиту, рекомендуется подобрать для себя наиболее выгодный вариант банка с условиями.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Поделиться:
Нет комментариев