Классические риски при страховании квартиры: пожар, затопление, гражданская ответственность

Страхованием называется одна из разновидностей финансовых взаимоотношений, предоставляющих возможность денежной компенсации в случае возникновения предусмотренных полисом‑договором ситуаций, которые влекут за собой материальный ущерб, либо вред здоровью и даже угрозу жизни. Страховой фонд занимающихся подобными видами деятельности компаний формируется из периодических взносов клиентов. Одним из видов подобных услуг является оформление страховки жизни при ипотеке.

Достаточно большую долю общего объема заключаемых сделок составляют различного рода договоры страхования недвижимости, в частности, защиты жилища от всевозможных рисков стихийного либо техногенного характера, а также вызванных чисто человеческим фактором.Пожар в квартире

Как показывает практика, подавляющая доля (около 80%) таких чрезвычайных ситуаций, приносящих наибольший материальный ущерб, возникает в случаях пожара:

  • от прямого воздействия огня;
  • продуктов его горения;
  • вследствие мероприятий по его ликвидации.

На втором месте по частоте возникновения (около 15%) и опасности нанесения материального ущерба жилищу и его владельцам стоит риск затопления при авариях инженерных сетей.

Помимо двух указанных вариантов, при заключении комплексных договоров страхования жилища могут учитываться также страховые риски взрыва, ограбления и т. п.

Во всех случаях оформления полисов имущественного страхования существует возможность предусмотреть как прямые материальные потери самого владельца этого имущества, так и возникающие по его вине возможные риски гражданской ответственности в отношении третьих лиц.

Что влияет на цену полиса

Стоимость страховки определяется после осмотра жилища специалистами страховой компании в каждом конкретном случае строго индивидуально. Сказать заранее точную сумму страховых выплат в большинстве случаев невозможно. Она определяется:

очки калькулятор платежи лежат на столе

  • Общим состоянием объекта страхования, возрастом и изношенностью.
  • Его местонахождением, этажностью, наличием пожарной сигнализации и т. п.
  • Материалами конструкций здания, отделки стен, полов и потолков.
  • Ценностью и состоянием личного имущества.
  • Наличием предметов искусства или антикварных вещей.
  • Техническим состоянием квартиры: видом и состоянием электропроводки, имеющегося в доме электрооборудования.
  • Изношенностью инженерных сетей: водопровода, системы отопления и др.

В ряде компаний существует возможность оформления «срочного» или «моментального» полиса без осмотра объекта страхования, а только со слов его владельца. В этом случае размер регулярных взносов будет определяться общей суммой страхового покрытия, указанной в договоре, а она обычно ограничена некоторым значением, например, 3 млн р. Сами же взносы, как правило, выше, чем для «классического» полиса.

Что должно быть прописано в страховом полисе

При заключении договора страхования квартиры его объектами можно указать:Затопление квартиры

  • несущие конструкции строения;
  • элементы интерьера;
  • мебель, технику и другое личное имущество владельца квартиры;
  • гражданскую ответственность владельца перед третьими лицами, если страховой случай произошел по его вине.

Застраховать квартиру и личное имущество можно как отдельными их элементами, так и в комплексе полным пакетом. От этого будет зависеть и стоимость полиса, и сумма страховых взносов.
Страхователем квартиры может быть не только ее владелец, но и арендатор.

Возмещение ущерба

Чтобы упростить процедуру оценки ущерба и получения страховых выплат даже от небольшого возгорания, которое удалось потушить своими силами, следует в любом случае вызывать пожарную команду. Ее представители должны составить акт о факте пожара, причинах его возникновения и виновных в нем, а также о причиненном прямым воздействием огня, высокой температурой, задымлением и мероприятиями по их ликвидации ущербе.подсчет монет на столе

В случае залива также следует для составления акта о последствиях затопления вызвать представителей коммунальных служб, а если возникнет подозрение в их попытках, как заинтересованных лицах, занизить нанесенный ущерб, то необходимо пригласить и независимых экспертов‑оценщиков.

При составлении и подписании акта желательно пригласить соседей или других свидетелей, зафиксировать по возможности все последствия страхового случая на фото‑ либо видеокамеру. Все зафиксированные в акте определения и заключения должны быть понятными и однозначными, не вызывающими двоякого толкования.

При составлении акта о гражданской ответственности в отношении третьих лиц следует также принимать активное участие, проверяя все пункты заключения.

Помимо акта о пожаре или затоплении и заявления о выплате компенсации ущерба страховая компания потребует предъявления:

  • удостоверяющего личность документа;
  • оригинала страхового полиса;
  • договора о праве собственности или аренды квартиры.
Сроки и условия выплаты суммы возмещения ущерба определяются пунктами страхового полиса, с которыми следует внимательно ознакомиться до его подписания.

Программы страхования

На рынке страхования представлено немало компаний, предлагающих клиентам различные универсальные и индивидуальные программы, в том числе предусматривающие возмещение ущерба от пожара и затопления:

Ингосстрах

  • «Free дом»: страховая сумма для регионов — 6 млн, для столицы — 12 млн р. Страховые взносы — от 1,8 тыс. р./г.
  • «Отпускной» — краткосрочный договор на срок до 2 мес. От 29 р./день.
  • «Экспресс» — от 300 р./г.
  • «Экспресс ГО» — гражданской ответственности. От 350 р./г.
  • «Платинум» — индивидуальный договор с оценкой имущества, по которой определяются суммы как выплат, так и взносов.

Росгосстрах

  • «Актив» — готовые образцы страховых полисов сроком на 1 год для различных стандартных вариантов квартир. Например, для московской однокомнатной квартиры страховая выплата в 200 тыс. р. предусмотрена при размере взносов в 3,24 тыс. р./г.
  • «Престиж» — индивидуальный договор на любой срок.

Альфа‑страхование

  • «Хоть потоп! — Квартира». Стандартное страхование основных рисков без предварительного осмотра сроком на 1 год. Страховая выплата до 550 тыс. р. при размере годового взноса до 2,5 тыс.
благоустройство придомовой территории многоквартирного домаНамеренное ухудшение жилищных условий, – не завывайте, вы несете юридическую ответственность в данном вопросе.

С правилами благоустройства придомовой территории многоквартирного дома вы можете подробнее ознакомиться здесь.

По ссылке http://zakonometr.ru/prava/obsluzhivanije/kak-likvidirovat-tszh.html, узнайте о пошаговой инструкцией добровольной ликвидации ТСЖ.

Отзывы

Сергей, И.П.

Страхую машину по полису КАСКО в «Альфа‑Груп» уже несколько лет. Летом сделали ремонт в квартире и приобрели новую мебель. В компании нам посоветовали застраховать имущество от пожара и затопления. Как старому клиенту, мне сделали скидку в 15%.
И как специально, осенью при включении отопления у соседей сверху лопнула труба. Все расходы на новый ремонт полностью покрыла страховая компания. Никогда не могли себе представить, что страховой случай может наступить так скоро.

Смирновы, пенсионеры.

Полис «Престиж» Росгосстраха позволил компенсировать ущерб в 400 тыс. р., полученный в результате загорания электропроводки, по причине которого пострадала внутренняя отделка квартиры и часть мебели, а при тушении пожара еще и произошла протечка воды в нижнюю квартиру.

Алена, домохозяйка.

Имеем договор «Фри дом» с Ингосстрахом. Муж все время ворчал: «Зачем платим напрасно? Что может случиться?» А этим летом, когда были на даче, у нас пробило трубу горячей воды. В нашей квартире ущерба практически никакого, а у соседей снизу залило всю гостиную. После того как муж уладил с ними все проблемы с помощью страховой компании, оплатившей нам ответственность перед соседями, больше он таких вопросов не задает.

Основное, о чем следует помнить, — договор страхования не является гарантией безопасности имущества. Он служит гарантией возмещения ущерба от его порчи или утраты. Страхование движимого и недвижимого имущества во всех случаях выгоднее ущерба от его возможной потери.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Поделиться:
2 Комментария
  • оля says:

    Жаль,что я не прочитала эту статью немного раньше. Буквально на прошлой неделе меня соседи затопили. Квартира была застрахована. Но почему то страховщики учли не все. Начали мне говорить, что страховка действует не на все. Но хотя, как я сейчас вижу, мне было что опротестовать. Есть ли у меня сейчас какая то возможность, чтоб страховая компания доплатила? Куда могу обратиться?

  • Анна says:

    Здравствуйте. Хотелось бы получить немного больше информации по вопросу того, что влияет на цену полиса. Насчёт местонахождения здания всё понятно. А вот какие этажи и материалы, из которых построено здание, находятся в приоритете? Просто у нас есть две квартиры: одна в кирпичном здании, а другая в доме из пенобетона. Что оценят выше и какая приблизительно разница будет между ценами?