Особенности приобретения собственного жилья в ипотеку

Приобретение квартиры в ипотеку – самый простой, а зачастую и единственный способ приобретения собственного жилья. Как гласит статистика, с годами объем ипотечного кредитования только растет. В 2012 году сумма выданных банками займов составила 1 028 947 миллионов рублей, в 2013 – 1 353 624 миллиона, а в 2015 – 1 762 523 (по данным сайта rusipoteka.ru).

Причин популярности у ипотеки немало.

Это и относительно низкая процентная ставка, и небольшие ежемесячные платежи по сравнению с обычным кредитом, и высокая вероятность одобрения со стороны банков, и, конечно, государственное регулирование ипотеки.

Кроме того, возможна господдержка определенных категорий граждан, решивших взять себе квартиру с использованием этого вида кредита

Плюсы и минусы ипотеки

По сравнению с другими способами покупки жилья ипотека обладает рядом достоинств:Дом на стадии строительства

  • Относительная доступность. Процент одобренных ипотечных кредитов выше, чем обычных потребительских, главным образом за счет того, что в данном случае появляется залоговое имущество – приобретаемая квартира. Банк может быть уверен, что в случае возникновения задолженности он всегда сможет взыскать потери.
  • Легкое решение финансового вопроса. Если просто копить на квартиру, то можно никогда не насобирать нужную сумму: цены на недвижимость растут даже в кризис, да и доходы среднего россиянина не столь велики, чтобы позволить себе откладывать каждый месяц достаточную сумму. Ипотека позволяет решить жилищный вопрос «здесь и сейчас». К тому же можно ее рассматривать как долгосрочную инвестицию – в первом случае деньги бы просто копились, а здесь они уходят «по назначению».
  • Небольшие ежемесячные затраты. Ипотека рассчитана на молодые семьи, у которых уровень дохода может быть не очень большой.
  • Несмотря на то, что выделяется крупная сумма, за счет низкой годовой процентной ставки и растянутости во времени можно подобрать оптимальную сумму ежемесячных платежей, которые не лягут тяжелым бременем на семейный бюджет.
  • Сниженные требования к доходу. Требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам – минимум. Конечно, нужно собрать необходимый пакет документов, подтвердить свои доходы и т.д. Также нужно, чтобы приобретаемая квартира была юридически «чистой».
  • Однако требования к минимальному размеру дохода снижены, к тому же можно привлечь созаемщиков – их доход будет обязательно учитываться. Некоторые банки позволяют привлечь до 3-х созаемщиков. Так что вероятность одобрения ипотеки при привлечении дополнительных созаемщиков весьма высокая.
  • Возможность использования госсубсидий в качестве первоначального взноса или очередного ежемесячного платежа. К числу таких субсидий относится, конечно же, материнский капитал.
  • Возможность предоставления отсрочки по платежам. В случае, если плательщик испытывает временные затруднения по выплате кредита, то он может попросить от отсрочке или реструктуризации кредита. Обычно банки лояльно относятся к таким просьбам.

В то же время по сравнению с другими способами ипотека имеет некоторые недостатки, которые обязательно надо учитывать:Разделение дома

  • Сложность оформления. Несмотря на то, что требования к заемщикам снижены, нужно подготовить много документов на квартиру. И не каждая недвижимость пройдет банковскую проверку. Иногда отказывают вовсе без объяснения причины, и тогда надо искать новую жилплощадь. Это вызывает определенные задержки.
  • Необходимость наличия первоначально взноса. Как правило, банки требуют оплатить не менее 10% от стоимости квартиры.
  • Большая переплата. Несмотря на то, что платежи кажутся не очень большими, сумма переплаты за счет продолжительного кредитования может достигать 40%. Чтобы сократить расходы, можно гасить задолженность досрочно большими суммами.
  • Обязательное страхование. Если при взятии обычного кредита от страхования можно отказаться, то при ипотеке нужно обязательно застраховать жизнь и имущество.
Несмотря на минусы, которые, в сущности, присущи любому кредиту, ипотека остается самым быстрым и удобным способом получения средств для покупки квартиры

Варианты приобретаемого жилья

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните: Москва +7(499)350-80-59, Санкт-Петербург +7(812)309-94-01.

Законом предусмотрено несколько вариантов покупки жилья:

  1. на первичном
  2. и вторичном рынке.

В каждом случае нужно следовать своему алгоритму.

При покупке квартиры на вторичном жилье:Строительство дома

  • получить предварительное одобрение на ипотеку, чтобы знать, в какой ценовой диапазон укладываться;
  • найти подходящую квартиру и заключить с ее владельцем предварительный договор;
  • собрать документы на приобретаемую квартиру и предоставить их в банк для проверки;
  • когда банк даст одобрение, необходимо заключить основной договор купли-продажи недвижимости и сдать его на регистрацию, в договоре;
  • должно быть указано, что оплата производится за счет кредитных средств;
  • после регистрации нужно подойти со всеми документами в банк к своему кредитному инспектору;
  • он должен принять документы и отдать распоряжение на перечисление средств на расчетный счет покупателя;
  • в кассе покупатель должен передать полученные средства продавцу – наличными или переводом на его счет (в зависимости от условий договора).

Если же приобретается квартира в новостройке, то алгоритм здесь несколько иной:

  • получить предварительное одобрение на ипотеку;
  • подыскать подходящую новостройку и заключить с застройщиком договор участия в долевом строительстве;
  • зарегистрировать данный договор в Регистрационной палате;
  • с зарегистрированным договором и прочими документами подойти в банк к своему кредитному инспектору;
  • после одобрения всех документов банк самостоятельно переведет на расчетный счет застройщика необходимую сумму (всю или частично в зависимости от условий договора).
разрешение на использование земельного участкаИсключение из членов СНТ возможно по решению всех членов товарищества.

Хотите начать строительство жилого дома на своем участке? Для начала необходимо получить разрешение. Как это сделать, подробно описано в нашей статье.

чтобы арендовать склад, необходимо оформить документы. Какие – подробно по http://zakonometr.ru/nezhilyje/dogovor-arendy-skladskogo-pomeshheniya.html ссылке.

Специальные программы

Чтобы облегчить себе бремя выплат, можно воспользоваться некоторыми специальными государственными программами

Однако для участия в них необходимо соответствовать многим параметрам, и не всем получится ими воспользоваться. К таким программам относятся:Оплата пошлины на регистрацию жилья

  • Военная ипотека. Она предназначена для военнослужащих и предусматривает сниженную процентную ставку и софинансирование Минобороны, т.е. в данном случае часть платежей будет погашать не заемщик, а государство.
  • Материнский капитал. Он выдается только тем семьям, в которых появился на свет второй ребенок. Средства капитала можно полностью или частично потратить на погашение задолженности по ипотеке, при этом не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. А вот если маткапитал используется в качестве первоначального взноса за квартиру, то трехлетний срок придется выдержать.
  • Ипотека с господдержкой. Такая ипотека предусматривает сниженную (до 11%) годовую ставку, увеличенный срок кредитования (до 30 лет вместо стандартных 20 лет), отсутствие комиссий, возможность оформления ипотеки без первоначального взноса и т.д. Такая ипотека доступна только для малоимущих, детей-сирот, инвалидов и других незащищенных слоев населения.
  • Оформление налогового вычета. На уплаченные проценты на следующий год можно оформить вычет. Для этого надо обратиться в налоговую инспекцию с предоставлением полного пакета документов. Данные средства не будут выданы заявителю на руки, их переведут в банк в счет уплаты задолженности. Таким образом, размер долга еще несколько уменьшится. Налоговый вычет на проценты по ипотеке можно оформить на три предшествующих года, если в этот период имелась официальная работа.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7(499)350-80-59, Санкт-Петербург +7(812)309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Поделиться:
Нет комментариев