Как пенсионеру оформить ипотеку

Некоторые банки предлагают такую услугу, как оформление ипотеки пенсионеру. Существуют специальные программы, которые позволяют пожилым людям брать кредиты на льготных условиях. Главное требование - подходящий возраст и наличие стабильного дохода

Оформление ипотеки на пенсионера до недавнего времени считалось чуть ли не табу. Считалось, что у пожилых людей нет таких доходов, которые позволяли бы им обслуживать кредит. Да и необходимости покупать себе жилье у пенсионеров в большинстве случаев не было – многие имели собственные квартиры еще с советских времен.

Со временем ситуация изменилась, и банки стали рассматривать пожилых людей в качестве потенциальных заемщиков. У них в массе своей увеличился доход за счет повышения пенсий и использования инвестиционных продуктов. Изменились и сами пенсионеры. Многие из них продолжают работать, получая зарплату и пенсию одновременно, другие активно инвестируют средства, получая пассивный доход.

Имеются и молодые пенсионеры – например, военные или сотрудники силовых структур

Условия получения ипотеки пенсионерам

Нужно отметить, что далеко не все банки предоставляют услуги ипотечного кредитования для пенсионеров. Однако в крупных банках, таких как «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ24» существуют специальные программы, предназначенные именно для пожилых заемщиков. Поэтому перед тем, как идти в банк, нужно узнать – возможно ли вообще кредитования для пенсионера.

Разные банки предъявляют свои требования к потенциальному получателю ипотеки. Стоит выделить несколько ключевых:

• Возраст. Существует риск недожития пенсионера, поэтому банки кредитуют своих заемщиков на небольшие сроки – 5-10 лет. Оптимальный возраст для оформления ипотеки – 60-65 лет. Если возраст больше, то вероятность одобрения значительно ниже.
• Доход. Дохода пенсионера должно хватить, чтобы покрывать ежемесячные платежи. Поэтому если у него есть дополнительные источники дохода, их нужно продемонстрировать. В среднем платежи по ипотеке для пенсионеров составляют 5-7 тысяч рублей. Это должно быть максимум 1/3 от дохода.
• Отсутствие болезней. Перед тем, как получить кредит, пенсионеру предстоит пройти процедуру профилактического осмотра в поликлинике или у частного врача. Справка о состоянии здоровья также понадобится для оформления страховки.

Некоторые категории пенсионеров имеют большие шансы на одобрение ипотеки:

• работающие, так как их доход больше;
• семейные пары, поскольку их совокупный доход будет выше, к тому же у них нет иждивенцев, которых необходимо содержать;
• имеющие в собственности недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, к примеру, загородный дом;
• привлекающие созаемщиков (причем в случае с пенсионерами это могут быть не обязательно ближайшие родственники);
• рано вышедшие на пенсию, т.н. «молодые пенсионеры» из числа военных и сотрудников правоохранительных органов, поскольку они зачастую имеют престижную высокооплачиваемую работу и большой потенциал для дальнейшего развития;
• постоянные клиенты банка, которые получают через него пенсию или зарплату.

Еще одно существенное условие: у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Если у пенсионера ранее имелись просроченные кредиты, то об ипотеке, скорее всего, придется забыть.

Банк и так рискует, выдавая кредит пожилому человеку, а если он еще и продемонстрировать ранее свою некредитоспособность, то шансы на одобрение стремятся к нулю

Виды ипотек для пенсионеров

Существуют две разновидности ипотеки для пенсионеров:

• Обычная. Это стандартная ипотека, при которой пенсионер покупает себе жилье. Максимальный срок ипотеки зависит от возраста заемщика, но обычно это 5-10 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 7-10% годовых. Понятно, что при таких условиях на крупную сумму претендовать не приходится. Обычно максимум, на который может рассчитывать среднестатистический пенсионер, составляет 500-700 тысяч рублей. Однако данной суммы вполне достаточно, если, к примеру, заемщик решил продать старую «хрущевку» и пробрести квартиру новой планировки или если он разменивает большую квартиру на две – для детей и себя с небольшой доплатой. Взять новую дорогостоящую квартиру по ипотеке у пенсионера вряд ли получится.
• Обратная. Данный способ предусматривает нестандартный ход: банк постепенно выкупает у пенсионера квартиру с тем условием, чтобы после окончания выплат недвижимость перешла к нему в собственность. Этот вариант часто реализуют одинокие пенсионеры, которые хотят получать неплохую прибавку к пенсии. Условия обратной ипотеке всегда обговариваются индивидуально. Например, имеются такие виды обратной ипотеки:
• с переездом, при которой банк выплачивает заявителю разницу в цене жилья;
• выплата равных платежей в определенный срок, например, в течение 10 лет, после чего пенсионеру надо подыскивать себе новое жилье;
• выплата равных платежей до момента дожития пенсионера (фактически банк выкупает квартиру, но обязуется содержать пенсионера до его смерти);
• единовременная выплата.

К плюсам обратной ипотеки можно отнести то, что пенсионер получает дополнительное субсидирование. При правильном использовании полученных средств их можно инвестировать в улучшение своих жилищных условий, если не тратить все полученные средства сразу, а вложить их в банк или заключив договор участия в долевом строительстве.

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки пенсионеру сперва следует узнать в отделении банка, существует ли вообще такая возможность.

Если банк дал добро, то можно приступать к сбору документов. Понадобятся:

• паспорт;
• заявление-анкета по форме банка;
• справка из пенсионного фонда;
• справка с места работы и копия трудовой (для работающих пенсионеров);
• другие справки, подтверждающие доход;
• документы, подтверждающие право владения на недвижимость или автомобиль (если имеется);
• справка о состоянии здоровья (для получения страховки).

После сдачи документов проходит 3-5 дней, в течение которых банк производит оценку платежеспособности заемщика. Если всё в порядке, то можно оформлять заем.

На данном этапе уже нужно иметь подходящую квартиру. Желательно заключить с ее владельцем предварительный договор, чтобы застраховаться от того, что кто-то купит ее раньше, чем банк даст согласие сделку. Для оценки квартиру банку надо будет передать все документы на нее:

• техпаспорт и кадастровый паспорт;
• копии свидетельства о регистрации права собственности и правоустанавливающих документов;
• справка из Росреестра об отсутствии обременения;
• расширенная справка из управляющей компании.

Полный список нужных документов выдаст кредитный инспектор.

После одобрения сделки банком можно подписывать договор и сдавать его на госрегистрацию. После получения свидетельства нужно вместе с продавцом обратиться к кредитному инспектору и отдать ему все документы. Затем ипотечные средства переведут самому пенсионеру и он рассчитается с продавцом, либо напрямую продавцу на расчетный счет – все зависит от желания сторон.

Последствия отказа от приватизации могут быть очень плачевными.

Если вы хотите сделать перепланировку в квартире, то необходимо это законно оформить. За незаконную перепланировку придется понести ответственность. Подробнее в этой статье.

Хотите с напарником арендовать земельный участок для какого-то дела? Интересная информация для вас по https://zakonometr.ru/zemlja/dokumenty/uchastok/kak-sostavit-dogovor-subarendy.html ссылке.

Какую ипотеку лучше взять пенсионеру

Работающему пенсионеру ипотеку взять не составит особого труда. Главное препятствие, которое может встать на пути – возраст. При достаточно уровне дохода можно претендовать также на крупную сумму кредитования.

Для военных пенсионеров взятие ипотеки также не представляет особого труда. В некоторых банках даже разработаны специальные программы, которые помогают получить жилье бывшим военнослужащим или силовикам.

Неработающему пенсионеру ипотеку будет получить сложнее, так как его уровня дохода может оказаться недостаточно

Тогда он может воспользоваться специальными программами:

• ипотека без первоначального взноса, когда нет минимально установленного первого платежа либо он отсрочен;
• «семейная» ипотека, которая позволяет привлечь несколько созаемщиков для получения приемлемой суммы;
• ипотека с господдержкой, которая предусматривает пониженные процентные ставки, а в некоторых случаях – и софинансирование ипотеки.