Рубрика “Где взять ипотеку”

Категория: Где взять ипотеку

Родительская категория:

Экономические реалии таковы, что приобретение жилья для многих является лишь мечтой о светлом будущем. А вот с её воплощением в жизнь всё обстоит гораздо сложнее. Копить необходимую для покупки сумму можно всю оставшуюся жизнь. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит – непреодолимые препятствия успешно покоряются всем, ищущим разумный выход из сложившейся ситуации.

Основная выгода ипотечной схемы вполне очевидна. Частичное наличие средств позволит в кратчайшие сроки оформить кредит. Но для его успешного получения придётся соблюдать определённый порядок действий.

Как найти хороший банк

Человек, рассчитывающий на ипотечное кредитование, должен знать, что залогом в этом случае является приобретаемое на кредитные деньги жильё либо уже имеющаяся в собственности Расчет процентовквартира. В большинстве случаев права собственности на новое жильё принадлежат банку до полного погашения кредита.

Региональные филиалы банков осуществляют кредитование с разными тарифами и условиями. Поэтому в первую очередь стоит выбрать банк, который предоставит кредит с минимальными процентами. Затем изучить отзывы клиентов о самом банке и его сотрудниках. В этом неплохо помогают специальные форумы в интернете. Правда, наличие лживых положительных отзывов, оплаченных банком, может искажать реальную статистику.

Специалисты рекомендуют уделить больше внимания живому общению с людьми, уже взявшими кредит. Это могут быть одноклассники, коллеги, родные, знакомые и даже соседи.

Стоит отметить, что более заманчивые предложения поступают от молодых банков, надёжность которых находится под большим вопросом. Предпочтение лучше отдать уже хорошо зарекомендовавшим себя финансовым учреждениям, долгое время находящимся на рынке.

У всех крупных банков имеются официальные сайты, где можно ознакомиться с условиями ипотеки. Возможно, после получения нужной информации, круг поиска значительно сузится и будет легче сделать выбор.Оформление кредита

Чем ниже ставка, тем выгоднее кредит – на этом зиждется большая часть банковской рекламы. Однако по факту придётся иметь дело с так называемой плавающей ставкой (например, от 11 до 15%) и банк будет ориентироваться именно на верхний её показатель. Во многом начисляемые проценты зависят от первого взноса – чем он ниже, тем выше проценты. Правительство РФ рекомендует первый взнос в размере 30% от стоимости жилья. Для привлечения клиентов многие банки уменьшают размер первой выплаты, автоматически увеличивая процентные ставки на будущее. Стоит ли увеличивать многолетние ежемесячные выплаты – личное дело каждого заёмщика. Однако, то, что небольшой первый взнос невыгоден в будущем – очевидный факт.

Другими важными факторами являются:

  • досрочное погашение кредита – уточняется, можно ли это сделать по желанию заёмщика;
  • последствия просрочки – что будет сделано банком в случае неуплаты (выселит неплательщика или назначит пеню, штраф, в последнем случае важен размер штрафа);
  • срок предоставления – в среднем это 10-15 лет, банки почти не оформляют кредиты на больший срок (редко можно встретить отметку в 20 лет);
  • срок рассмотрения – заявку заёмщика могут рассматривать от одного до 30 дней.

Кредитование в валюте (долларах или евро) кажется на первый взгляд более выгодным, так как ставка не превышает 12,75% годовых. А условия предоставления кредита при этом остаются прежними. Но и отдавать такой кредит придётся в валюте, что представляет определённые риски в условиях экономического кризиса.

Практически все банки требуют поручительства.

В качестве поручителя обычно выступает лицо, имеющее доход, превышающий ежемесячный ипотечный платёж.

Подписывается специальный документ, согласно которому поручитель обязуется выплатить кредит в случае, если заёмщик не справится с этим самостоятельно. Поручителем представляются Ипотечное кредитованиедокументы, подтверждающие его платёжеспособность. Пакет документов уточняется в конкретном банке.

На сегодняшний день существует две популярные программы выдачи кредитов«Молодая семья» и «Военная ипотека». Перед оформлением кредита наёмщиком обязательно выясняется, какие льготы и субсидии положены по закону конкретной семье. В качестве первого взноса может выступать материнский капитал или сертификат «Молодая семья».

Как дополнительную гарантию безопасности сделки банк может потребовать страхование здоровья наёмщика и приобретаемой недвижимости (в этом случае возможно снижение кредитной ставки).

Обзор предложений популярных банков в 2015 году

Ипотека в Сбербанке

Как оформить ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке

Выбирая банк для ипотеки, стоит обратить внимание на Сбербанк. Это лидер ипотечного кредитования, отлично зарекомендовавший себя долгими годами безупречной работы

Расчет ипотеки

Ипотека от Московского кредитного банка

Взвешенный подход к формированию активов позволил МКБ в этом году расширить размер ипотеки: ее объем занимает 12% в сфере розничных услуг

Ипотека от банка

Особенности кредитования и ипотеки в МДМ банке

МДМ банк предлагает взять кредит на выгодных условиях. Он будет полезен, если необходимо взять недостающую сумму при обмене квартир либо для начала строительства. Предусмотрены льготы для некоторых групп клиентов

Мечты о новом доме

Особенности взятия ипотеке в банке Уралсиб

Уралсиб – один из ведущих банков России. Наряду с обычными кредитами он предлагает взятие ипотеки по двум программам. Возможно привлечение материнского капитала. Для отдельных категорий клиентов разработаны льготные условия получения займа

Взятие кредита на недвижимость

Особенности ипотеки в Абсолют банке

Абсолют банк – один из крупнейших банков страны. Самая популярная услуга банка – ипотечное кредитования. Клиентам предлагается на выбор 8 ипотечных программ, связанных с приобретением жилья на первичном и вторичном рынке, строительством дома

Ипотека в банке

Как купить квартиру в кредит: ипотека от ВТБ24

Взять ипотечный кредит вовсе не так сложно, как кажется. Главное – выбрать надёжный банк с государственным обеспечением. Например, «ВТБ24»

Домик-копилка

Ипотечное кредитование от Райффайзенбанка

Статья информирует об ипотечных продуктах Райффайзенбанка, некоторых изменениях в 2015 году, есть короткая справка о банке

Вселение

Ипотечное кредитование от «Альфа-банка»

В статье можно узнать об ипотечных продуктах банка,процентных ставках на 2015 год, основных особенностях ипотечных кредитов и др

Приобретение недвижимости

Ипотека от Россельхозбанка – верный выбор

Россельхозбанк – одно из самых надёжных российских финансовых учреждений, предоставляющих гражданам ипотечные кредиты, в том числе и с государственной поддержкой

Алгоритм оформления ипотеки

Порядок действий при оформлении кредита можно поделить на следующие важные этапы:Получение ипотеки

  1. определение типа жилья – новое или приобретённое на вторичном рынке, дом или квартира;
  2. изучение рынка – сбор информации о банках и сравнение условий кредитования;
  3. уточнение всех условий в выбранном банке;
  4. сбор документов;
  5. их подача в банк и ожидание ответа (от 1 до 30 дней);
  6. подбор жилья (на него отводится три месяца);
  7. проверка его юридической чистоты и подбор необходимых документов (технический паспорт,
  8. справка БТИ – перечень укажет банк);
  9. оформление кредита и его выдача банком;
  10. получение страхового полиса;
  11. внесение ипотечной сделки в государственный реестр (для этого следует обратиться в Регистрационную палату РФ).

Перечень документов

В банк потребуется представить следующие документы:Документы заемщика

  • паспорт (копию);
  • заявление;
  • справку о доходах (учитывается последний год);
  • копию трудовой книги;
  • документы, подтверждающие получение образования, место работы и занимаемую должность;
  • документ о пенсионном страховании;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении или паспорта детей;
  • свидетельства о смерти (если таковые имеются) супруга или супруги, родителей, детей;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность – чеки об оплате коммунальных квитанций,
  • счета в банках, ценные бумаги, документы на владение дорогостоящим имуществом.
страхование квартиры от пожара и затопленияВ России временная регистрация иностранного гражданина по месту пребывания обязательна.

Если у вас сверху живут непорядочные соседи, то лучше оформить страхование от пожара и затопления. Подробнее об этом вопросе читайте здесь.

Вам негде жить? Есть интересная программа! Подробнее по http://zakonometr.ru/prava/rasseleniya-kommunalnyx-kvartir.html ссылке.  

Расчёт стоимости

Проще всего рассчитать кредит, используя онлайн калькулятор. Пример вывода калькулятора через строку поиска: «ипотечный калькулятор (название банка)».

В таком калькуляторе учитывается валюта кредита, стоимость недвижимости, первый взнос, сроки кредитования и другие нюансы. Для удобства можно составить сравнительную таблицу на бумаге или в программе Excel, в которой будут собраны сведения по всем, интересующим банкам.


Оптимальный размер платежей составляет 40% от ежемесячного семейного бюджета. Увеличивать этот процент не стоит.

Способы оплаты

Существует два вида оплаты по кредитным счетам.

Оплата ипотекиАннуитетный – задолженность равномерно распределяется на весь срок, указанный в договоре (то есть, на 10-15 или больше лет). Этот вид получил наибольшее распространение у нас в стране благодаря фиксированной сумме выплат – заёмщик всегда может правильно распланировать месячный бюджет. Однако общая выплата будет больше, чем по другому виду платежей.

Дифференцированный – второй вид платежей, менее популярный в России. С каждым разом размер выплаты уменьшается. Платёж включает в себя часть кредита и проценты за его использование. Причём проценты начисляются на остаток, а тело основного кредита равномерно распределено на весь, указанный в договоре период. Основную проблему представляют первые выплаты, которые могут занять несколько лет, – они довольно обременительны для заёмщика. Доход семьи должен быть на четверть больше, чем при аннуитетном платеже.