Рубрика “Ипотека”

Категория: Ипотека

Родительская категория:

Дочерние категории:

В России ипотечное кредитование с каждым годом становится всё популярнее. Граждане обращаются в российские банки с желанием оформить ипотеку.

Это один из популярных способов приобретения недвижимости. Ведь не у всех имеются деньги, чтобы сразу внести всю сумму за квартиру. В этом случае и приходят на помощь банки, готовые предоставить кредит на покупку жилой недвижимости.

Определение и суть ипотеки

Под определением «ипотека» понимается долгосрочный кредит, выдаваемый заявителю на покупку недвижимого имущества.

Приобретаемое жильё выступает также как залоговое обеспечение, т.е. деньги выдаются под залог купленной недвижимости.

На практике это выглядит следующим образом. Кредитор, т.е. банк, заключает с заёмщиком 2 договора. Первый – о выдаче кредита на покупку недвижимости, а второй – договор об ипотеке, в котором прописывается, что банк берёт в залог эту самую приобретённую недвижимость (или ту, которая уже имелась в собственности у заёмщика ранее). Залогодатель может пользоваться своим имуществом, но при этом он должен исправно вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Если же наступают обстоятельства, по которым заёмщик не может выполнять взятые на себя обязательства, банк вправе реализовать залог.

В каких случаях может быть использована ипотека

Существует 2 основания для возникновения ипотеки: в силу договора (по соглашению сторон) и в Жилье под ипотекусилу закона (на основании некоторых пунктов законодательства).

В первом случае стороны сделки договариваются о залоге, в качестве которого выступает недвижимое имущество заёмщика. Это не самостоятельное обязательство: такой договор заключается одновременно с кредитным. Кредит может быть использован не только на приобретение жилья, но и на любые другие нужды. Но при условии, что в собственности у заёмщика имеется уже приобретённая недвижимость.

При ипотеке в силу закона банк выдаёт заёмщику деньги целенаправленно на покупку жилья, которое одновременно выступает и как залоговое обеспечение по данному кредитному договору.

Основные виды

Существуют несколько классификаций ипотеки: по объекту кредитования, условиям предоставления кредита, предоставляемым льготам, валюте кредита, способа обеспечения и т.д.

Рассмотрим наиболее распространённые виды:Разные виды ипотек

  1. Ипотека на квартиру в новостройках, вторичное жильё, покупку земельного участка, загородную недвижимость. Это самый распространённый вид ипотечного кредитования. Этот долгосрочный кредит позволяет гражданам РФ стать владельцами собственного жилья.
  2. Ипотека для молодых семей. Эта ипотечная программа предназначена для молодых российских семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. При этом возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.
  3. Военная ипотека выдаётся выпускникам военных образовательных учреждений, которые заключили первый контракт после начала 2005 года и прослужили три года.
  4. Ипотека для молодых учителей. Она выдаётся молодым учителям, отличается низкой процентной ставкой – 8,5 % годовых.
  5. Обратная ипотека предназначена для поддержки пожилых людей. Главная суть этой программы заключается в том, что банк оплачивает определённые договором расходы заёмщика. Погашение ссуды происходит после смерти должника, когда банк реализует залоговую недвижимость, тем самым возмещая свои затраты. Такая ипотека по своей сути схожа с договором пожизненной ренты.
  6. Социальная ипотека – ипотека для социально не защищённых слоёв населения. Этот вид ипотечного кредитования отличается низкой процентной ставкой и льготными условиями кредитования.
  7. Другие виды.

Основные условия ипотеки

Так как ипотека выдаётся в банках, то именно там принимается решение об одобрении заявки на ипотеку или её отклонении. Требования банков могут несколько различаться. Но среди основных можно выделить следующие: Получение кредита

  • Наличия у заявителя российского гражданства и прописки.
  • Платежеспособность заёмщика – ещё один главный фактор, на основании которого банк принимает решение о возможности или невозможности предоставления займа.
  • Справка с места работы с указанием стажа.
  • Также заявитель должен найти людей, готовых стать его поручителями по ипотеке. Чаще всего в этой роли выступают близкие заёмщика.

Как подтверждение платежеспособности могут выступать:

  • Ежемесячный доход, позволяющий заёмщику выполнять взятые на себя обязательства. Обычно сумма ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 40% от суммы заработной платы.
  • Или наличие в собственности недвижимого имущества, которое выступит в качестве залогового обеспечения по ипотеке.

При этом сведения о доходах нужно подтвердить документально. Для этого заявитель должен взять в бухгалтерии по месту работы справку о доходах (по форме 2-НДФЛ).

Как получить ипотеку в банке

Как взять ипотеку под нежилое помещение

Ипотека под нежилое помещение, или бизнес-ипотека, пока для российского банковского сектора не такой популярный инструмент. Поэтому программы кредитования предлагают крупные общенациональные и региональные банки. Такая ипотека выгоднее обычного кредита

gjlujnjdbntkmzsq ghjwtcc ghb gjkextzbb bgjntrb

Зачем проводится оценка квартиры

Объективная оценка – результат проработки многих факторов, влияющих на стоимость недвижимости. В отдельных случаях оценку проводят по требованию законодательства

Ипотека на покупку дома с земельным участком: условия получения и полезные советы

Условия, на которых банки готовы кредитовать малоэтажное строительство, зачастую отличаются от условий выдачи ипотечных ссуд на покупку квартиры

Материнский капитал

Подготовка документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом сейчас можно осуществить в большинстве банков. Однако данная процедура осложнена многочисленными проверками со стороны Пенсионного фонда. Поэтому правильная и своевременная подготовка – главный залог успеха

Учительница

Ипотека для бюджетников: программы государственной помощи и льготные условия кредитования

Купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке работникам бюджетной сферы помогут программы государственной поддержки. С их помощью можно как снизить годовой процент, так и получить субсидию

Страхование жизни

Ипотечный кредит: всегда ли необходимо страхование жизни и здоровья?

Многие заёмщики воспринимают страхование жизни и здоровья как лишнюю статью расходов в договоре ипотечного кредитования. Но как ещё можно гарантировать банку выплату кредита, а клиенту и его семье – сохранение права собственности?

Счастливая семья

Ипотека для молодой семьи – банк или государство

Государство и банки стараются сделать получение ипотеки для молодой семьи максимально комфортным, а ежемесячные платежи – не обременительными. Банк предлагает льготные условие, государство – софинансирование и субсидии

Особенности приобретения собственного жилья в ипотеку

Ипотека остается самым простым способом приобретения собственной квартиры. Популярность ипотеки обеспечивается ее преимуществами по сравнению с другими способами приобретения жилья. К тому же существуют способы облегчить долговое бремя взятого кредита

Получение кредита

Как пенсионеру оформить ипотеку

В последние годы банки стали рассматривать пенсионеров в качестве потенциальных заемщиков по ипотеке. Этому способствует повышение уровня жизни пенсионеров. Чтобы облегчить долговое бремя, банки разрабатывают специальные льготные программы

Многодетная семья

Особенности получения льготной ипотеки для многодетных семей

Статья о льготах для многодетных семей в приобретении жилья: какие варианты компенсации, государственной поддержки, банковские программы существуют на сегодняшний день

Мать одиночка с ребенком

Ипотечный кредит: условия получения для матерей‑одиночек

Можно ли получить ипотеку матери‑одиночке? При выполнении определенных условий — да! Предлагаемые банками программы и условия участия, набор требуемых документов

Правила составления договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки

Приобретение квартиры в ипотеку – не редкость. По закону такой источник происхождения денег должен быть обязательно отражен в договоре. Дело в том, что банк, предоставивший деньги, становится залогодержателем данного имущества

Продажа апотеки

Продажа ипотечной квартиры – не так страшен черт, как его малюют

Собираетесь продать квартиру, которую купили в ипотеку? Станьте экспертов в этом вопросе!

Ипотека

О налоговом вычете на проценты по ипотеке

Налоговый вычет на проценты по ипотеке – льготная программа, делающая доступным жильё для граждан РФ, работающих по найму и получающих «белую» заработную плату

Ипотека

Программа господдержки в ипотечном кредитовании

Ипотека с государственной поддержкой – весьма популярная у населения программа кредитования, рассчитанная в первую очередь на бюджетников и молодые семьи

Молодая пара с домиком

Кто такие созаемщики по ипотечному кредиту

Зачастую только привлечение созаемщиков делает возможным оформление ипотеки. Однако надо учитывать, что созаемщики в отличие от поручителей, рискуют гораздо сильнее. Фактически они выступают вторыми заемщиками и несут ответственность за невыплату кредита

Основные моменты в договоре ипотеки

Что обязательно должно быть прописано в договоре ипотеки:Договор ипотеки

  • Объект ипотечного кредитования (земля, частный дом, квартира) с указанием его характеристик (полный адрес, количество комнат, общая площадь).
  • Размер займа и сроки его возврата.
  • Стоимость недвижимости (оценка залога производится по соглашению сторон либо с привлечением специалиста-оценщика).
  • Сведения о правоустанавливающих документах, подтверждающих, что недвижимость действительно принадлежит залогодателю.
  • Иные права и обязанности сторон.

Объектом ипотеки может быть только приватизированное жильё. Даже после заключения договора заёмщик может проживать в залоговой квартире и прописывать в ней членов семьи. Но есть некоторые ограничения.

Так как имущество принадлежит банку до момента, пока кредит не будет полностью погашен, залогодатель не может сдавать в аренду, продавать и делать планировку в залоговой недвижимости: только с согласия банка.

Если залогодатель не выполняет свои обязательства, банк вправе продать залог, высчитать из общей стоимости сумму долга и процентов, а остаток, если таковой имеется, отдать заёмщику.

Договор оформляется в трёх экземплярах. Далее его нужно официально зарегистрировать в Росреестре.

Для оформления договора ипотеки нужно подготовить следующий пакет документов:

  • заявления от банка и заёмщика;
  • оригинал договора и его ксерокопии;
  • паспорт заёмщика;
  • чек об уплате государственной пошлины;
  • иные документы при необходимости.

После подачи всех необходимых документов, придётся подождать около 15 дней. Это приблизительный срок регистрации договора.

После погашения всех долгов по ипотеке, заёмщику вместе с сотрудником банка нужно посетить органы Росреестра по месту жительства и написать заявление о снятии с недвижимости залогового обременения. И уже через 3 дня вы получите документ о праве собственности и станете полноправным владельцем жилья.

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки

Наверняка многим известно, что получение ипотеки требует первоначального взноса – часть (от 0 Первоначальный взносдо 30 процентов) от общей стоимости приобретаемого жилья. То есть часть денег продавцу квартиры заёмщик выплачивает самостоятельно, а часть – за счёт кредита.

Но не у всех имеются, хоть и небольшие, но накопления. Поэтому возникает резонный вопрос: можно ли получить ипотеку без первоначального взноса? Взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно, но именно от этого параметра зависят условия кредитования.

  • Чем больше сумма взноса, тем лучшие условия кредитования может предложить банк заёмщику.

Кем регулируется процент, и от чего он зависит

Процентная ставка по ипотеке – один из главных критериев, по которому заёмщик выбирает ипотечную программу. Чем она ниже, тем меньше переплата по кредиту. Обычно процент определяется персонально для каждого заёмщика и зависит от следующих факторов:

  • срок ипотечного кредитования;
  • сумма первоначального взноса;
  • вид объекта кредитования (первичное, вторичное жильё и т.д.);
  • доход заёмщика и форма его подтверждения и др.
недвижимость как инвестиционный инструментПринимая квартиру в дар, необходимо понимать, что в случае принятия необходимо будет уплатить налог на дарение недвижимости.

Не знаете, как заработать? Недвижимость – отличный инвестиционный инструмент. Подробнее об этом читайте здесь.

Иногда завещание может быть оформлено незаконно. Как оспорить его, читайте по http://zakonometr.ru/nedvizhimost/nasledstvo/kak-osparivaetsya-zaveshhanie.html ссылке.

Отличие ипотеки от кредита

Основное отличие ипотеки от кредита заключается в сроках, сумме и условиях кредитования. Ключи от новой квартирыИпотека обязательно сопровождается залоговым обеспечением, которое в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств банк вправе реализовать.

Также ипотека сложнее с точки зрения юридического оформления, от заёмщика требуется больше документов.

Если человек уверен в своей платежеспособности, в том, что сможет выполнить все условия договора с банком, можно смело получать ипотеку. Ведь, чтобы накопить на квартиру, потребуется не один год, а жильё в большинстве случаев нужно в настоящем. Возможность приобрести квартиру уже сегодня – одно из главных достоинств ипотеки.